蒲韩农协发展农村合作金融的启示

姜斯栋 中国经济体制改革研究会特邀研究员

王小鲁 中国改革基金会国民经济研究所副所长

崔鹤鸣 自由撰稿人

　　农民贷款难，是金融体制经过多年改革至今没有解决的问题，成为制约农业发展、制约农民增收的一个重要体制障碍。当下，农业/农村的基础设施建设资金需求主要靠政府财政提供，此外的农村的资金需求可分为两类，一类是新型农业经营主体的资金需求；另一类是广大农民家庭的资金需要。相比而言，前者需要的单位资金量较大，主要靠正规的商业性金融机构贷款解决。而广大农民家庭的资金需求主要是小额的季节性、周转性资金需求（农业经营的特点之一是季节性，比如北方农村是春季投入，夏秋收获），另外是生活方面应急的小额资金需求，如婚丧嫁娶、治病、盖房等即时性需要。本文的主旨是探讨如何解决后一类需求，即农民家庭的小额资金需求。