文｜张小君 特约撰稿

　　疫情反复下，针对广大个体工商户和小微企业的扶持政策火速出台，普惠金融政策一再加码。2022年《政府工作报告》提出，普惠金融贷款将继续面扩、量增、价降，在扩大普惠金融覆盖面的同时，要求综合融资成本率继续下降。

　　“量增”和“价降”正对应了普惠金融既要“普”又要“惠”的两个落脚点。普，是指让更多的普通人成为金融服务对象；惠，是降低金融服务成本至可负担水平。“普”和“惠”的关系看似相辅相成，实现起来却困难重重。要想实现“普”，就要加大人员投入进行贷前审查和贷后跟踪，但会带来银行成本的上升，导致“惠”难以实现；如果减少人员投入压降成本，则加大了风险控制难度，甚至带来更高的不良率，导致银行普惠金融业务难以持续。